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在经历了全球疫情肆虐的三年后,人们的生活方式和消费观念发生了翻天覆地的变化。专家们曾预测,我国会出现报复性消费和报复性购房的现象,但实际情况却出人意料,反而出现了报复性存款的趋势。
(相关资料图)
根据央行发布的2023年第一季度城镇储户问卷调查报告,一季度倾向于“更多储蓄”的居民占比高达58.3%,创下近年来新高。
此外,人力资源和社会保障部数据显示,2022年全国城镇调查失业率平均值为5.5%,比上年同期上升0.1个百分点。这些数据表明,报复性存款现象确实存在,且主要原因与失业、金融投资风险加大有关。
比如,在3年疫情影响下,企业裁员、停产等措施频出,导致大量民众失去了工作。此外,金融投资市场的波动也让投资者倍感风险,许多人选择了把资金存入银行,以确保资金的安全。
然而,最近有银行工作人员透露,今明两年,存定期存款需要谨慎,千万不要再随便存了,这到底是怎么回事呢?
01 存款利率进入下降趋势,难以抵抗通货膨胀
在宏观经济环境下,央行为了控制通货膨胀,通常会提高基准利率,这会导致银行存款利率相应提高。然而,随着经济环境的变化,通货膨胀得到控制,央行就会降低基准利率,从而导致银行存款利率下降。这就是我们现在面临的情况。
近年来,银行存款利率持续下降,甚至在2023年出现了5年定期存款利率低于3%的情况。在低利率环境下,我们存款的收益会不断减少,而通胀风险并未因此而消失。
存款虽然不像股票那样波动剧烈,但通胀会导致存款的实际购买力下降。这就意味着,我们在银行存款的收益,最终可能会被通胀所吞噬。
以美国为例,上世纪70年代,美国出现过恶性通胀,结果导致存款的实际购买力下降,存款者的生活受到影响。即使我们无法直接承受通胀的影响,但我们必须认识到,存款的实际收益可能会随着通胀而降低。
02 定期存款提前支取的利息损失
为了获取更高的存款收益,许多储户倾向于选择3年期或5年期的定存,而忽视了它们所带来的利息损失。然而,当面临急需用钱的情况时,定期存款提前支取的尴尬处境又会让我们陷入困境。
一旦选择定期存款,无论我们选择多长的存款期限,我们都必须接受提前支取可能带来的利息损失。即使是提前一天取款,都会被算作活期存款,享受不到定期存款的高利息。
在这个问题上,我们不能抱有任何侥幸心理,以为提前取款不会发生。要知道,一旦出现紧急情况需要用钱,我们的定期存款就可能变成活期存款,我们的利息收益可能因此大幅降低。
03 理财方式的多元化趋势
在利率下降、通胀上升的背景下,我们不能仅仅依赖于定期存款。虽然定期存款可以提供相对稳定的收益,但是它的收益水平往往低于通胀水平,无法有效地保持我们的购买力。
相反,我们应该选择一些高收益的理财产品,如股票、银行理财产品、基金、债券等等,并且进行合理多元化配置,以获得更高的利息收益,从而跑赢通胀水平。
当然,金融投资并不总是安全的。比如现在我国的A股市场风险就相对较大,大部分股民都没有避免七亏二平一赚的“二八定律”。而且公募基金这两年也出现大幅亏损,清盘的也不少,即便是银行理财产品也不能100%保证不亏损。
因此,我们需要通过分散投资来降低风险,比如货币基金、国债等这些品种风险就相对较小,通过选择多种不同的投资方式,我们可以降低单一投资的风险,从而提高整体投资组合的安全性。另外,我们对于任何投资都不能用赌的心态,而是需要理性和冷静的思考。
04 根据个人情况决定是否存定期
对于是否存定期,我们需要考虑个人实际情况。对于那些有固定收入,资金风险承受能力较弱,但又需要长期存储资金的人来说,把钱存银行定期是一个不错的选择。
虽然在利率下行的情况下,国有六大银行的存款利率确实很低,但一些中小银行的存款利率较高,可以为储户带来更多的利息收入。而且你只要选择中短期的定存,比如1-2年期的定期存款,也可以降低投资风险,同时保证资金流动性。
不过,即使是存定期存款,我们同样可以用分散投资的思维,把钱分散到几家不同的银行存入,每家银行的存款也尽量不要超过50万。如果银行出现经营风险,例如破产等情况,定期存款就无法获得相应的利息收入,甚至可能面临资金损失的风险。
总的来说,相比上面说的那些金融高收益产品,定期存款利率虽然比较你,但是你的本金和利息安全性还是很高的,在决定是否把钱存银行定期时,我们需要综合考虑利率、风险、流动性等因素。对此,你同意吗?同意点赞!
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